Hoe worden schadevrije jaren berekend bij een motorverzekering in België?

Versleten leren motorjas aan wandhaak naast kalender, glanzende helm op houten plank in warm amberkleurig licht.

Schadevrije jaren bij een motorverzekering worden berekend via het bonus-malussysteem, een schaal die uw rijgedrag vertaalt naar een kortingsniveau op uw premie. Elk jaar dat u geen schade veroorzaakt, schuift u een positie op richting een lagere premie. Veroorzaakt u wel een schade waarvoor uw verzekeraar tussenkomt, dan schuift u terug naar een hogere positie. Hieronder beantwoorden we de meest gestelde vragen over schadevrije jaren en de berekening ervan in België.

Hoe werkt het bonus-malussysteem bij een motorverzekering?

Het bonus-malussysteem is een schaal van posities die bepaalt hoeveel korting of toeslag u betaalt op uw basispremie voor de BA-verzekering (Burgerlijke Aansprakelijkheid). Hoe meer schadevrije jaren u opbouwt, hoe lager uw positie op de schaal en hoe minder u betaalt. Veroorzaakt u een aanrijding waarbij uw verzekeraar tussenkomt, dan stijgt u terug op de schaal en betaalt u meer.

In België is het bonus-malussysteem wettelijk vastgelegd voor de verplichte BA-verzekering van motorrijtuigen. De schaal loopt van positie 22 (hoogste toeslag) tot positie 0 (maximale korting). Elk schadejaar kost u doorgaans twee tot drie posities, terwijl u per schadevrij jaar één positie wint. Het systeem beloont dus trouwe, voorzichtige rijders op de lange termijn.

Het is belangrijk te weten dat het bonus-malussysteem enkel van toepassing is op de verplichte BA-dekking. Voor een Mini Omnium of Full Omnium gelden aparte tariefregels die per verzekeraar kunnen verschillen.

Vanaf welke positie start je op de bonus-malustabel?

Nieuwe verzekeringnemers starten in België op positie 11 van de bonus-malustabel. Dit is de wettelijk vastgelegde startpositie voor iedereen die voor het eerst een motorvoertuig verzekert en nog geen verzekeringshistoriek kan voorleggen. Positie 11 staat voor een neutrale premie zonder korting of toeslag ten opzichte van de basispremie.

Heeft u al eerder een voertuig verzekerd en beschikt u over een attest van uw vorige verzekeraar, dan kunt u op een andere positie starten. Uw verzekeraar is verplicht u een dergelijk attest te bezorgen bij het beëindigen van uw polis. Op basis van dat attest bepaalt uw nieuwe verzekeraar op welke positie u instroomt.

Jonge of beginnende rijders die voor het eerst een motorverzekering afsluiten starten dus altijd op positie 11, ook al hebben ze al jarenlang een auto verzekerd. De reden daarvoor bespreken we in de volgende sectie.

Hoeveel schadevrije jaren heb je nodig om de laagste premie te bereiken?

Vanuit de startpositie 11 heeft u minimaal 11 schadevrije jaren nodig om positie 0 te bereiken, de positie met de maximale korting op uw BA-premie. Elk schadevrij jaar daalt u één positie op de schaal. Wie op positie 11 start en nooit een schade veroorzaakt, bereikt dus na 11 jaar de gunstigste tariefpositie.

Veroorzaakt u onderweg wel een schade, dan verliest u twee tot drie posities per schadegeval. Dat betekent dat één schadegeval u meerdere jaren aan opgebouwde korting kan kosten. Stel dat u na 5 schadevrije jaren op positie 6 staat en dan een schadegeval veroorzaakt: u schuift terug naar positie 8 of 9, afhankelijk van de voorwaarden van uw verzekeraar.

De exacte impact van een schadegeval op uw positie staat beschreven in de algemene voorwaarden van uw polis. Het loont dan ook om bij twijfel over een kleine schade na te gaan of u die beter zelf betaalt, zodat uw bonus-malushistoriek intact blijft.

Kun je schadevrije jaren van je autoverzekering overdragen naar een motorverzekering?

Nee, schadevrije jaren opgebouwd via een autoverzekering kunnen in België niet rechtstreeks worden overgedragen naar een motorverzekering. Het bonus-malussysteem is voertuiggebonden: de schaal voor uw auto en die voor uw motor worden afzonderlijk bijgehouden. Wie jarenlang schadevrij reed met een auto, start bij een nieuwe motorverzekering toch op de standaardpositie 11.

Dit is een belangrijk verschil dat veel rijders verrast. Uw rijervaring telt mee voor de risicobeoordeling door de verzekeraar, maar de bonus-maluspositie van uw auto volgt u niet automatisch naar uw motorpolis. De twee systemen staan volledig los van elkaar.

Sommige verzekeraars houden bij de premieberekening wel rekening met uw totale rijprofiel, maar dat is een commerciële beslissing per verzekeraar en geen wettelijke verplichting. Het is altijd zinvol om hierover te informeren bij het afsluiten van uw polis.

Wat gebeurt er met je schadevrije jaren als je van verzekeraar wisselt?

Uw opgebouwde schadevrije jaren gaan niet verloren als u van verzekeraar wisselt. Uw huidige verzekeraar is wettelijk verplicht u een bonus-malusattest te bezorgen bij het beëindigen van uw polis. Dit attest vermeldt uw huidige positie op de bonus-malustabel en uw schadehistoriek. Uw nieuwe verzekeraar gebruikt dit attest om u op de correcte positie in te schrijven.

Wisselt u van verzekeraar zonder dit attest voor te leggen, dan riskeert u opnieuw op de standaardpositie 11 te starten, ook al heeft u al jaren schadevrij gereden. Vraag het attest dus altijd op bij uw vertrek, of controleer of uw nieuwe verzekeraar dit rechtstreeks opvraagt via de centrale databank die in België beschikbaar is voor verzekeraars.

Heeft u vragen over hoe dit in zijn werk gaat? Op de pagina veelgestelde vragen vindt u een overzicht van praktische antwoorden over motorverzekeringen in België.

Verlies je schadevrije jaren als je motor een jaar niet verzekerd is?

Als uw motor een volledig jaar niet verzekerd is geweest, kunt u uw opgebouwde bonus-malushistoriek niet verder uitbouwen. Of u uw eerder behaalde positie behoudt bij herstart, hangt af van de periode van onderbreking en de regels van uw nieuwe verzekeraar. Een korte onderbreking, bijvoorbeeld bij verkoop van uw motor en aankoop van een nieuwe, heeft doorgaans geen invloed. Een langere periode zonder verzekering kan wél leiden tot een herstart op positie 11.

In de praktijk hanteren verzekeraars een maximale termijn waarbinnen uw attest nog geldig is. Overschrijdt u die termijn, dan beschouwen ze uw historiek als vervallen en start u opnieuw. De exacte termijn verschilt per verzekeraar, maar een periode van meer dan twee jaar zonder actieve motorverzekering wordt door de meeste maatschappijen als een onderbreking beschouwd.

Rijdt u seizoensgebonden en wilt u uw motor in de winter niet verzekerd houden? Dan is een winterstop een betere oplossing dan het volledig stopzetten van uw polis. Met een winterstop blijft uw polis actief, maar wordt de Omnium-dekking tijdelijk gepauzeerd. Zo behoudt u uw bonus-maluspositie zonder het volledige jaar premie te betalen.

Hoe Solo Moto u helpt met uw motorverzekering en schadevrije jaren

Als specialist in motorverzekeringen met meer dan 30 jaar ervaring begrijpt Solo Moto dat uw bonus-maluspositie een concreet financieel verschil maakt op uw jaarlijkse premie. Bij het afsluiten van uw polis analyseert Solo Moto uw rijprofiel en uw verzekeringshistoriek, zodat u op de correcte positie instroomt en niet onnodig meer betaalt.

Solo Moto verzekert motoren van alle merken, van BMW en Yamaha tot Harley-Davidson en Kawasaki
Een BA-verzekering is al beschikbaar vanaf 141 euro per jaar, zonder verplichte combinatie met uw autoverzekering
U kiest uit BA, Mini Omnium of Full Omnium, afgestemd op uw rijprofiel en de waarde van uw motor
Full Omnium is mogelijk voor motoren tot 15 jaar oud, inclusief occasies, zonder afschrijving gedurende de eerste 3 jaar na aanschaf
Bij schade krijgt u een vaste contactpersoon die uw dossier van begin tot einde opvolgt
Uw polis afsluiten kan snel en veilig via Itsme, zonder papieren rompslomp

Wilt u weten op welke positie u instroomt en wat uw premie bedraagt? Neem contact op met Solo Moto voor eerlijk en onafhankelijk advies van een specialist die uw motor centraal stelt.