Ben ik via mijn motoverzekering verzekerd als ik schade rijd onder invloed van alcohol?

Motorhelm en onaangeroerd glas amber bier op een versleten leren jack, waarschuwend beeld over rijden onder invloed.

Als u rijdt onder invloed van alcohol en daarbij een ongeval veroorzaakt, blijft uw BA-verzekering in eerste instantie de schade van derden vergoeden. Dat is wettelijk verplicht in België. Maar de verzekeraar heeft vervolgens het recht om de uitgekeerde bedragen op u te verhalen. Uw eigen schade, aan uw motor, is bij de meeste formules niet of beperkt gedekt. In dit artikel beantwoorden we de meest gestelde vragen over motorverzekering en rijden onder invloed.

Wat gebeurt er met uw dekking als u rijdt onder invloed?

Wanneer u rijdt onder invloed van alcohol en betrokken raakt bij een ongeval, verliest u uw bescherming niet volledig, maar de gevolgen voor uw dekking zijn ernstig. Uw BA-verzekering dekt in eerste instantie de schade aan derden, maar de verzekeraar kan de uitgekeerde schadevergoeding achteraf op u persoonlijk verhalen. Uw eigen schade wordt in de meeste gevallen niet vergoed.

Dit onderscheid is cruciaal om te begrijpen. De Belgische wet verplicht elke motorverzekeraar om slachtoffers van verkeersongevallen te vergoeden, ongeacht de staat waarin de bestuurder verkeerde. Dat beschermt andere weggebruikers. Maar die bescherming geldt niet voor uzelf als veroorzaker onder invloed. Bovendien geeft rijden onder invloed de verzekeraar wettelijk het recht om verhaal te nemen, wat betekent dat u de volledige schadelast uiteindelijk zelf draagt.

Rijden onder invloed wordt in de algemene voorwaarden van motorverzekeringen beschouwd als een zware fout. Dat heeft niet alleen gevolgen voor de schadevergoeding, maar ook voor uw verdere verzekeringsrelatie. U kunt te maken krijgen met een hogere premie, een opzegging van uw polis of moeilijkheden bij het afsluiten van een nieuwe motorverzekering.

Wat is het wettelijke alcoholpromillage voor motorrijders in België?

In België geldt voor motorrijders dezelfde wettelijke alcoholgrens als voor autobestuurders: maximaal 0,5 promille (0,5 g/l) in het bloed, of maximaal 0,22 mg/l in de uitgeademde lucht. Wie deze grens overschrijdt, rijdt wettelijk gezien onder invloed en riskeert zowel strafrechtelijke als verzekeringsrechtelijke gevolgen.

Vanaf 0,5 promille kunt u een onmiddellijke inning of een boete opgelegd krijgen. Vanaf 0,8 promille riskeert u een rijverbod en een strafrechtelijke vervolging. Voor professionele bestuurders en bepaalde categorieën van voertuigen gelden in sommige landen strengere normen, maar in België is de grens van 0,5 promille de algemene regel voor alle bestuurders van motorvoertuigen op de openbare weg.

Vanuit verzekeringsoogpunt is elke overschrijding van de wettelijke grens voldoende om het verhaalrecht van de verzekeraar te activeren. Het maakt daarbij geen verschil of u 0,6 of 1,5 promille had: zodra de wettelijke grens overschreden is, beschouwt de verzekeraar dit als een zware fout die de normale waarborgen beïnvloedt. U vindt meer informatie over de waarborgen en de bijbehorende voorwaarden via de productpagina’s.

Kan de verzekeraar verhaal op u nemen na een alcoholongeval?

Ja, de verzekeraar heeft na een alcoholongeval het recht om verhaal op u te nemen. Dit betekent dat de verzekeraar de schadevergoeding die aan de benadeelde derde werd uitbetaald, achteraf van u als veroorzaker terugvordert. Dit verhaalrecht is wettelijk verankerd in de Belgische verzekeringswetgeving en staat standaard vermeld in de algemene voorwaarden van motorverzekeringen.

Concreet verloopt dit als volgt: de verzekeraar vergoedt het slachtoffer van het ongeval, zoals wettelijk vereist. Vervolgens richt de verzekeraar een vordering tegen u als verzekerde die onder invloed reed. De bedragen die teruggevorderd kunnen worden, zijn niet beperkt tot een symbolisch bedrag. Bij ernstige schade of letselschade kunnen deze sommen aanzienlijk oplopen, tot tienduizenden euro’s of meer.

Naast het verhaalrecht bij alcoholgebruik zijn er ook andere omstandigheden die dit recht activeren. Denk aan het rijden zonder geldig rijbewijs, het gebruik van de motor voor een doel dat niet gedekt is door de polis, of het niet naleven van meldingsverplichtingen. Rijden onder invloed is echter een van de meest voorkomende en meest ingrijpende gronden voor verhaal in de praktijk.

Dekt een Full Omnium ook eigen schade bij een alcoholongeval?

Een Full Omnium dekt in principe schade aan uw eigen motor door een fout van uzelf, maar rijden onder invloed van alcohol is in de meeste polissen een uitdrukkelijke uitsluitingsgrond. Dit betekent dat de Omnium-waarborg bij een alcoholongeval niet van toepassing is op de schade aan uw eigen motor. U staat dan zelf in voor de herstelling of vervanging van uw voertuig.

Dit is een belangrijk punt dat veel motorrijders onderschatten. Een Full Omnium biedt brede bescherming: schade door eigen fout, vandalisme, brand en diefstal zijn gedekt. Maar die bescherming is niet onbeperkt. De algemene voorwaarden bevatten uitsluitingen voor situaties waarbij de verzekerde in een staat verkeerde die wettelijk verboden is, zoals rijden onder invloed van alcohol of drugs.

De praktische impact is groot. Stel dat u met uw motor schade van meerdere duizenden euro’s rijdt terwijl u boven de wettelijke alcoholgrens zit. De Full Omnium keert dan niet uit voor uw eigen voertuig. Bovendien heeft de verzekeraar het verhaalrecht voor de schade aan derden. U draagt in dat scenario dus een dubbele financiële last: de eigen schade én de teruggevorderde schade van de tegenpartij.

Voor rijders van premium motoren, zoals een BMW of een Harley-Davidson, is dit extra relevant. De waarde van dergelijke motoren maakt de financiële gevolgen van een niet-gedekt alcoholongeval aanzienlijk groter.

Wat zijn de gevolgen voor uw premie na een alcoholongeval?

Na een alcoholongeval kunt u rekening houden met een aanzienlijke stijging van uw motorverzekeringspremie, een aanpassing van de voorwaarden van uw polis, of zelfs een opzegging van uw contract door de verzekeraar. Bovendien kan een alcoholongeval uw profiel als verzekerde langdurig beïnvloeden, waardoor het moeilijker wordt om elders een nieuwe polis af te sluiten aan normale tarieven.

De premieberekening bij motorverzekeringen houdt rekening met uw schadeverleden, en specifiek met het aantal schades in fout in de afgelopen vijf jaar. Een alcoholongeval telt als een schade in fout en heeft dus directe invloed op uw risicoprofiel. Afhankelijk van de ernst van het incident en het beleid van de verzekeraar kan de premieverhoging substantieel zijn.

Naast de financiële gevolgen voor uw verzekering zijn er ook strafrechtelijke consequenties die indirect uw verzekeringsrelatie beïnvloeden. Een rijverbod betekent dat uw polis mogelijk geschorst wordt of dat u tijdelijk niet verzekerd kunt zijn om te rijden. Na het herstel van uw rijbewijs kan het zijn dat u als een hoger risico wordt beschouwd, wat de toegang tot bepaalde dekkingsformules bemoeilijkt.

Het is ook mogelijk dat een verzekeraar na een alcoholongeval de polis opzegt bij de eerstvolgende vervaldatum. In dat geval moet u op zoek naar een nieuwe verzekeraar, die op basis van uw schadeverleden een hogere premie zal hanteren of bijkomende voorwaarden zal stellen. Transparantie over uw verleden is daarbij wettelijk verplicht: een onjuiste of onvolledige verklaring bij het afsluiten van een nieuwe polis geeft de verzekeraar het recht om de waarborg te weigeren of de polis te vernietigen.

Hoe Solo Moto u helpt bij het kiezen van de juiste motorverzekering

Een motorverzekering afsluiten is meer dan het vergelijken van premies. Het gaat om het begrijpen van wat uw polis precies dekt, welke uitsluitingen van toepassing zijn, en hoe u uzelf en uw motor optimaal beschermt binnen de wettelijke grenzen. Solo Moto Verzekering is als specialist met meer dan 30 jaar ervaring de partner die u daarin begeleidt, met eerlijk en onafhankelijk advies.

Wat Solo Moto voor u doet:

Persoonlijk advies op maat, afgestemd op uw rijprofiel en de waarde van uw motor
Duidelijke uitleg over de voorwaarden en uitsluitingen van elke dekkingsformule, inclusief de grenzen van de Full Omnium-waarborg
Keuze uit BA, Mini Omnium en Full Omnium, zonder verplichte koppeling aan een autoverzekering
Full Omnium mogelijk voor motoren tot 15 jaar oud, inclusief occasies, zonder afschrijving in de eerste 36 maanden
Motorkledij gratis meeverzekerd tot €1.500 per opzittende, bagage tot €2.500
Een eigen contactpersoon bij schade, voor een snelle en correcte afhandeling
Eenvoudig en snel afsluiten via Itsme, of telefonisch met persoonlijk advies

Heeft u vragen over uw huidige dekking, of wilt u weten welke formule het beste aansluit bij uw situatie? Neem contact op via het contactformulier of bel ons op 03/808.58.95, bereikbaar van maandag tot vrijdag tussen 09:00 en 17:00. U kunt ook vrijblijvend uw premie simuleren via onze website.